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    • 윤슬기 기자
    • 승인 2022.06.28 10:56
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      (서울=연합인포맥스) 윤슬기 손지현 기자 = 국민의힘 물가·민생안정특별위원회(특위)가 정부에 금리인상기 급격한 이자비용 상승에 따른 가계경제에 부담을 줄이기 위한 대책 마련을 촉구했다.

      또 예대마진에 대한 시장의 순기능이 잘 이뤄질 수 있도록 시중은행들의 적극적인 협조도 당부했다.

      성일종 국민의힘 정책위의장은 28일 국회에서 열린 물가·민생안정특위회의에 참석해 "공공요금 인상에 금리까지 치솟고 있다. 변동금리 비중이 (전체 대출 비중의) 77%에 달하고 있는데 한은이 기준금리를 0.5%p 올린다 해도 대출이자는 7천억원 이상이 오른다"면서 "급격한 이자 부담은 가계경제에 부담을 주고 영끌족, 자영업자 줄도산에 직면하게 되어 있다"고 우려했다.

      성 의장은 "하지만 경제 위기 상황에도 5대 금융그룹은 예대금리차로 인해 1분기 11조3천억원이라는 사상 최대 이익을 실현했다"면서 "지금의 경제위기는 국민 개개인이 극복하기 어렵다. 국민들의 금융을 담당하고 있는 은행들의 적극적인 협조가 필요하고 예대마진에 대한 시장의 순기능이 잘 이뤄져야 한다"고 강조했다.

      그는 "금융기관들이 자율적인 협조를 통해 예대마진에 대한 쏠림현상이 없도록 자율적으로 참여해주실 것을 당부한다"면서 "오늘 특위에서 예대금리가 과연 시장에서 기능이 잘 작동해 위기에 잘 적응하고 협조가 되는지 의견을 나눠 많은 분들의 부담이 완화될 수 있는지 검토해야 한다"고 말했다.

      물가특위 위원장인 류성걸 국민의힘 의원도 "전 세계 물가가 상승하고 있어서 전 세계 경제가 어려움을 겪고 있다. 미국 등은 물가를 잡기 위해 발 빠른 여러 조치들을 취하고 있는 상황"이라며 "미 연방준비위원회(연준·Fed)이 자이언트 스텝을 했음에도 물가 상승에 더 큰 조치를 해야 겠다는 이야기들이 계속 나오고 있다"고 했다.

      류 의원은 "물가가 잡힐 때까지 금리를 높일 것으로 보인다. 국제결제은행이 연례보고서에서 세계 각국 중앙은행이 기준금리를 대폭 인상하지 않으면 고물가 못잡는다고 경고했다"며 "가계부채 수준은 전년 분기 대비해 감소했지만 여전히 높은 수준으로 경제가 취약해져 있는 상황"이라고 마진 이자 지적했다.

      물가특위 위원인 배준영 국민의힘 의원은 "예대금리차가 너무 많이 벌어졌고 금리가 오르면 오를수록 스프레드가 벌어진다는 것은 작년부터 여러 차례 밝혔는데 해결이 안되고 있다"며 "세계 각국에서 자이언트 스텝을 하고 있고 금리가 계속 오르는 등 이 추세가 계속 이어질 것으로 보이는 만큼 이를 제도화해야 하지 않나 생각한다"고 밝혔다.

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      [서울=뉴시스] 박준호 정성원 기자 = 국민의힘은 28일 물가상승으로 인한 민생경제 어려움이 가중되는 상황에서 이자장사 논란이 일고 있는 시중 은행권에 예대마진 축소를 압박했다.

      국민의힘 물가 및 민생안정특별위원회는 마진 이자 이날 국회 의원회관에서 4차 회의를 열고 가계 부채 문제 등을 논의했다.

      이 자리에서 성일종 정책위의장은 "대부분 농축산물, 기름값 등 오르지 않은 품목 없고 밥상 차리기가 겁 날 정도로 무서운 지경"이라며 "4월 기준 가계대출 중 변동금리 비중이 77%에 달하는데 한은 기준금리 0.5%만 올려도 대출이자 부담이 6조7000억 이상 늘어난다고 한다. 급격한 이자 증가는 가계 부담뿐 아니라 영끌족, 자영업자 등이 위기에 직면한다"고 우려했다.

      이어 "하지만 이런 경제 위기상황에서 5대 금융그룹은 1분기 11조3000억이라는 사상 최대 이익을 실현했다"며 "은행의 이러한 초호황에는 2018년 6월 이후 금리차로 인해 이익창출 때문"이라고 지적했다.

      성 정책위의장은 "지금 경제위기는 국민 개개인 노력으로 극복하기 어려워 모든 금융을 담당하는 은행들의 적극적인 협조가 필요하고 예대마진 시장의 순기능이 잘 이뤄져야 한다"며 "금융기관이 자율적 협조를 통해 예대마진에 대한 한쪽 쏠림이 없도록 자율적으로 참여를 해주길 간곡히 부탁드린다"고 당부했다.

      류성걸 물가특위 위원장은 "금리 1%포인트 상승할 때 가계 이자부담은 1인당 66만원, 전체적으로 33조 상승한다"며 "금리 인상은 금융취약차주에게 큰 어려움으로 다가온다. 이럴 때 정부여당은 이분들에게 조금이라도 부담을 덜어드릴 수 있느 방안에 대해 실제적 조치를 해야겠다"고 말했다.

      최승재 위원은 "정부 대출의 91%가 고신용자에 집중됐고, 저신용 소상공인은 6.8%에 불과하다. 저신용자들은 연체가 조금 있다고 해서 대출을 못받는 경우가 많다"며 "그런데도 은행은 사상 최대 이익이 전망된다. 은행 이자 이익이 2020년 5.6조에서 코로나 하에서 5개 분기 사상 연속 최대로 금리 인상, 예대마진을 극대화하는 구조가 계속 되고 있다"고 비판했다.

      특위 자문위원인 남주하 서강대 경제학과 교수는 저축은행의 고금리 관행을 거론하면서 "저축은행이 대부업체와 같은 행위를 하고 있다. 상당히 심각하다"며 "이자 장사는 부분적으로는 맞는 얘기"라고 전했다.

      남 교수는 또 "예금금리 마진 이자 인상보다 대출금리 인상이 문제"라며 "대출금리는 빨리 올리고 예금금리는 천천히 올린다. 그래서 예대마진이 증가할 가능성이 있고 그런 것부터 점검해야 한다"고 지적했다.

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      “이자마진 '쑥'” KB금융, 상반기 순익 2.7조. ‘역대 최대’(종합)

      등록 2022-07-21 오후 6:36:00

      수정 2022-07-22 마진 이자 오전 7:07:22

      전선형 기자

      [이데일리 전선형 기자] KB금융그룹이 상반기 2조7000억원 규모의 순이익을 내며 역대 최대 실적을 냈다. 금리 인상에 따라 이자마진이 늘어난 것이 주효했다. 특히 하반기에도 기준금리 인상이 예고된 만큼, 이자마진은 물론 순이익이 더욱 늘어날 것이란 전망이다.

      ◆ 순이자마진 대폭 개선..하반기도 오를 듯

      KB금융그룹은 21일 2022년 상반기(1~6월)마진 이자 마진 이자 경영실적을 발표하고, 상반기 당기순이익이 2조7566억원으로 전년 동기 대비 11.4%(2823억원) 증가했다고 밝혔다. 상반기 사상 최대 규모다. 2분기 당기순이익은 1조 3035억원으로 전분기 대비 10.3% 감소했다.

      이번 상반기 호실적은 금리인상 등으로 순이자이익이 증가한 데 따른 것이다. 상반기 순이자이익은 5조4418억원으로 1년 전보다 18.7% 늘었다. 이자수익은 전년보다 23.1%늘어난 9조49억원이었고, 이자비용은 3조5631억원을 기록했다.

      2분기 순이자마진(NIM)도 개선됐다. 2분기 그룹 NIM은 전분기보다 0.05%포인트 상승한 1.96%로 나타났다. 은행 NIM은 같은 기간 0.07%포인트 개선된 1.73%를 기록했다. KB금융은 기준금리 인상 영향으로 하반기에도 NIM이 추가적으로 개선될 것이라 전망하고 있다.

      KB금융 관계자는 “은행 NIM의 경우 2분기에 1.73%으로 전분기 대비 0.07포인트 상승했고, 누적기준 0.12%포인트가 확대됐다”며 “예상하기에는 하반기에도 0.05~0.06%포인트 정도 개선이 더 이루어질 것이라고 본다”고 전했다.

      (자료=KB금융)

      반면 비이자수익은 줄었다. 상반기 순수수료이익은 1조7899억원으로 전년 동기 대비 2.3% 감소했다. 증권 브로커리지 수수료가 축소되고 신탁, 펀드 관련 수수료 실적도 부진한 탓이다.

      금융위기 시그널이 커지면서 충당금도 늘었다. 상반기 신용손실충당금전입액은 4632억원으로 전년 동기 대비 9% 증가했다. KB금융은 보수적인 미래경기전망 시나리오를 반영해 약 1210억원의 추가 충당금을 적립했다. 가계대출 부실 위험을 대비해 선제적으로 충당금을 쌓은 것으로 보인다.

      계열사 실적은 희비가 엇갈렸다. 먼저 핵심계열사인 KB국민은행은 금리인상에 따른 이자수익 덕을 톡톡히 봤다. KB국민은행의 상반기 당기순이익은 1조7264억원으로 전년 동기 대비 마진 이자 21.4% 증가했다. 상반기 순이자이익은 4조4400억원으로 전년대비 20.1% 증가했다. 증권ㆍ자산운용ㆍ카드는 실적이 저조했다.

      ◆이자장사 비판에. 취약계층 금융지원 적극운영

      KB금융은 이날 최대 실적을 냈지만, 웃지 못하는 분위기다. 정부와 정치권에서 ‘이자장사’ 경고를 보내며 압박에 나서고 있기 마진 이자 때문이다.

      KB금융은 비판을 의식한 듯 이날 실적발표를 통해 금리 상승으로 어려움을 겪는 서민과 취약계층 대상으로 다양한 금융지원을 시행하고 있다고 밝혔다. 서민금융지원 대출 금리 인하, 사회적 취약계층의 주택 관련 대출 우대금리 제공, 전세보증금반환보증에 대한 보증료 지원 등을 순차적으로 시행하고 있고, 소상공인이 최장 10년까지 대출을 분할해 상환할 수 있는 제도인 ‘코로나19 특례운용 장기분할 전환 프로그램’을 지난 5월부터 운영하고 있다는 내용이다.

      또한 이날 배당과 자사주 소각 등의 주주 환원책도 마진 이자 함께 내놨다. 올 1분기부터 분기배당을 도입한 KB금융은 2분기에도 주당 500원의 분기 배당을 하기로 했다. 지난 2월에 이어 두 번째로 1500억원의 규모의 보유자사주 소각도 결정했다.

      서영호 KB금융지주 CFO(최고재무책임자)는 “현금배당과 주식매입·소각을 포함한 배당성향 30%를 빠른 시일 내 도달하도록 할 것”이라며 “작년보다 올해 순이익이 1원이라도 더 많으면 주당배당액을 높일 것”이라고 말했다.

      마진 이자

      등록 :2022-06-28 15:23 수정 :2022-06-28 15:27

      성일종 국민의힘 정책위의장이 28일 국회 의원회관에서 열린 물가 및 민생안정 특별위원회 4차회의에서 발언하고 있다. 연합뉴스

      국민의힘은 28일 물가 상승과 금리 인상으로 민생이 악화하는 상황에서 은행권이 오히려 예금·대출 금리 격차(예대마진)를 이용해 돈을 벌고 있다며 예대마진 월별 공시 등 투명한 관리를 주문했다. 고금리와 물가상승이 민생 이중고로 작용하는 상황에서 금융 취약차주들을 지원해 이자 부담을 먼저 완화시키겠다는 것이다.

      국민의힘 물가 및 민생안정 특별위원회는 이날 국회에서 4차 회의를 열어 이같이 결정했다. 이날 회의 주제는 코로나19 이후 세계적 경제위기 여파에 따른 금리인상, 물가상승 등으로 어려움을 겪고 있는 가계·소상공인에 대한 금융부담 완화 방안으로, 이승헌 한국은행 부총재와 이세훈 금융위원회 사무처장, 김종민 금융감독원 부원장 등이 참석했다.

      성일종 정책위의장은 “한국은행이 기준금리를 0.5%포인트만 올려도 대출이자 부담이 6조7000억 이상 늘어난다”며 “급격한 이자 부담은 가계 경제에 부담을 주고 ‘영끌족’, 자영업자 등은 줄도산에 직면하게 된다”고 말했다.

      성 의장은 또 “은행의 초호황은 2018년 6월 이후 예대금리차로 인한 이익창출 때문이라는 지적이 있다. 지금 경제위기는 국민 개개인의 노력으로는 극복이 어렵다”며 “은행들의 적극적 협조가 필요하고, 예대마진에 대한 시장 순기능이 잘 이뤄져야 한다. 따라서 금융기관의 자율적인 협조를 통해, 이런 현장의 분석을 통해 예대마진에 대한 한쪽 쏠림이 없도록 자율적으로 참여를 해주길 간곡히 부탁드린다”고 말했다.

      앞서 윤석열 대통령도 지난 20일 수석비서관 회의에서 “금리 상승 시기에 금융소비자의 이자 부담이 크게 가중되지 않도록 금융당국과 금융기관이 함께 협력해 나가야 한다”고 말한 바 있다.

      특위는 예대마진의 투명한 관리를 위해 각 은행이 현재 분기별로 개별 공시하는 예대금리 차를 월별 또는 그 기한을 당겨서 통합 공시하도록 할 것을 금융위와 금감원에 요청했다. 류성걸 특위 위원장은 회의 뒤 기자들과 만나 “대출가산금리 산정과 운영의 합리성 제고 방안을 추진하면서 상황을 보고할 것을 금융위원회와 금융감독원 등 당국에 요청했다”고 했다.

      이밖에 특위는 금리상한형 주택담보대출 등 소비자 선택폭 확보를 위해 상품 판매를 연장하고 ‘신 잔액기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)'를 적용하는 방안 검토를 금감원에 요구했다. 또한 저신용·저소득 서민층에 낮은 마진 이자 마진 이자 금리로 자금을 빌려주는 ‘새희망홀씨’ 공급 규모(올해 3조5000억원)를 내년에는 더 늘릴 것을 금융위에 요구했다.

      특위는 다음달 1일에는 기획재정부·산업통상자원부와 유가 관련 관계기관들과 함께 유류세 인하에 대한 국민 체감 현황 및 대책을 논의할 예정이다.


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