자금 관리

마지막 업데이트: 2022년 2월 12일 | 0개 댓글
  • 네이버 블로그 공유하기
  • 네이버 밴드에 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 카카오스토리 공유하기
출처 : 픽사베이입니다.

자금 관리

회사의 운영 및 성장을 위하여 현금흐름을 원활히 유지하고 관리, 지원하는 자금 직무

자금 조달 업무, 회사 운영에 필요한 투자와 물품대 지급,
자금 집행 업무, 예적금 운용 업무 등을 수행합니다.

자금 직무는 회사 운영에 필요한 자금 및 현금흐름을 원활하게 유지하고 관리하는 일입니다. 세부업무로는 회사의 경영전략과 사업계획을 바탕으로 자금수지를 계획하고 필요자금을 예측하여 금융시장으로부터 최소의 비용으로 적기에 유동성을 확보하는 자금조달 업무, 회사 운영에 필요한 투자와 물품대금 지급, 임직원 급여 지급 등의 자금 집행 업무가 있습니다. 또한 수출입에 대한 외화의 입출금 관리 및 환리스크 관리 업무도 담당합니다.

해당 직무를 위해 필요한 자격 요건

학력 학사 이상 관련지식 재무관리, 기초회계지식, 관련 법률(상법, 증권거래법, 외국환거래법, 상생협력법 등), 자금관리 전공 전공 무관 관련 역량 분석적 사고, 기획력, 문제해결능력, 데어터 가공/분석/활용

해당 직무를 통한 비전 또는 목표

업무 프로세스 상 마지막 순서인 대금을 지급하는 부서이기 때문에, 앞선 업무 흐름에 대한 이해가 필요하다 보니 회사 전반의 업무 흐름을 보다 쉽게 파악할 수 있습니다. 따라서 업무 수행에 있어서 기획력, 추진력 등 전사적인 안목과 능력을 키울 수 있습니다. 그리고 해당 업무를 통해 습득한 지식과 경험을 바탕으로 재무관리, 자금관리, 외환관리 전문가로서의 역량을 배양하여 재무책임자(CFO)로서의 자질을 키울 수 있습니다.

해당 직무와 관련된 하루 일과

10:30 AM 금일 자금 계획 수립. 일반 경비, 물품대 등 집행 예정 리스트를 점검하고 자금 관리 자금 관리 관련 증빙을 검토. 이체 리스트에 대한 예금주 조회 등 계좌정보를 확인 후 자금조달 필요시 조달금액을 확정하고 차입신청서를 금융기관에 제출

자금 관리

자금 관리란 무엇일까요? 자금 관리는 개인 또는 기업의 자본 사용을 추적하고 계획하는 프로세스를 의미합니다. 개인 및 기업 금융에서 자금 관리에는 일반적으로 예산, 지출, 저축 및 투자가 포함됩니다. 은행의 금융 자문가는 개별 고객에게 자금 관리 서비스를 제공합니다. 금융 시장에서 자금 관리는 포트폴리오 관리 및 투자 관리를 의미하기도 합니다. 금융 전문가는 투자를 관리하고 자금에 대한 투자 결정을 내립니다. 기업 금융에서 자금 관리는 자본의 조달과 사용을 다룹니다. 기업의 예산은 주로 사업 전략의 영향을 받습니다. 자금 관리는 광범위한 개념입니다. 개인, 회사 또는 기관의 자본 사용을 결정하는 전략과 기술을 나타냅니다. 먼저 개인 자금 관리에 대해 알아보겠습니다. 개인 금융에서 자금 관리는 예산, 지출, 저축 및 투자를 포함합니다. 자금 관리는 주기적 또는 정기적인 재무 계획을 통해 사전 예방적으로 수행할 수 있습니다. 또한 사전에 직관적인 계획 없이 특정 이벤트에 반응할 수도 있습니다. 연령, 생활 방식, 가족 구조 및 기타 여러 요인으로 인해 개인에 자금 관리 대한 재정 계획이 다릅니다. 그러나 예산 책정의 기본 원칙은 공통적으로 공유할 수 있습니다. 예를 들어, 개인 예산 책정의 한 가지 간단한 방법은 ' 50-20-30 예산 규칙 '입니다. 50-20-30 예산 규칙은 개인이 세후 소득의 50%를 필수 지출에 지출하도록 제안합니다. 필수 사항에는 주택 담보 대출 또는 임대, 교통, 식비, 공과금 등이 포함됩니다. 소득의 30%는 자신이 원하는 것에 지출해야 합니다. 여기에는 친구와의 만남, 영화 관람 및 휴가 비용이 포함될 수 있습니다. 나머지 20%는 향후 재정 목표를 위해 저축하거나 투자해야 합니다. 직관적인 계획 및 예산 책정을 통한 자금 관리는 불필요한 지출을 줄이는 데 도움이 됩니다. 그러한 지출은 개인의 생활 수준에 가치를 높여주지 않습니다. 향후 더 나은 사용을 위해 저장하거나 투자하는 것이 좋습니다. 자금 관리는 또한 자금 부족 위험을 낮춰 주고 개인이 장기적으로 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 개인 은행, 보험 회사 및 기타 금융 기관의 금융 자문가는 개인 자금 관리 서비스를 제공합니다. 이제 기업의 자금 관리에 대해 알아보겠습니다. 개인 금융과 마찬가지로 기업 금융을 위한 자금 관리에는 계획 및 예산 책정도 포함됩니다. 그러나 예산 책정 과정은 상당히 다릅니다. 회사의 예산은 주로 비즈니스 전략에 따라 결정됩니다. 회사의 과거 재무제표를 기반으로 하며 예측 추정치로 조정됩니다. 자본의 사용 외에도 기업 자금 관리는 자본 조달도 고려합니다. 자금 조달 방법과 자금 조달 방법을 결정해야 합니다. 기업 재무를 위한 자금 관리는 개인보다 더 복잡합니다. 기업은 재무 분석 및 계획을 제공할 전문적인 부서가 필요합니다. 금융 시장의 자금 관리는 무엇인지에 대해서도 살펴보겠습니다. 금융 시장에서 자금 관리는 투자 관리 또는 포트폴리오 관리를 의미하기도 합니다. 투자 회사는 개인 및 기관 고객의 자본을 관리합니다. 자금 관리자는 수익을 창출하기 위해 다양한 자산에 자본을 투자합니다. 자산에는 주식, 채권, 사모 주식, 부동산, 상품 등이 포함됩니다. 이 회사는 또한 중개, 뮤추얼 펀드, ETF, 투자 조언, 은퇴 서비스, 재무 계획 및 기타 많은 자금 관리 서비스를 제공합니다. 여러 요인에 따라 다른 투자 전략이 적용됩니다. 요소에는 투자 철학, 고객 위험 선호도, 펀드 규모 등이 포함됩니다. 예를 들어, 헤지 펀드 회사인 Bridgewater Associates는 글로벌 매크로 투자 전략을 적용합니다. 경제 동향에서 투자 기회를 찾습니다. 한편, 세계 최대의 대체 투자 회사인 Blackstone Group은 사모 펀드와 상업용 부동산에 많은 투자를 하고 있습니다. 주식 포트폴리오 관리는 수동적이거나 능동적일 수 있습니다. 보수적인 포트폴리오는 특정 지수를 따르기 위해 ETF와 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 적극적인 포트폴리오는 특정 전략을 가진 관리 팀에 의해 관리됩니다. 부채 포트폴리오의 관리는 일반적으로 신용 위험, 이자율 위험 및 재투자 위험을 고려합니다. 대체 투자는 포트폴리오를 더욱 다양화하고 체계적인 위험을 낮출 수 있습니다. 대체 투자의 예로는 사모 주식, 벤처캐피탈, 상품 및 부동산이 있습니다. 포트폴리오 및 투자 관리는 매우 복잡할 수 있으며 전문 지식이 필요합니다. 전문 자금 관리자는 주어진 위험 수준에서 더 높은 기대 수익에 도달하기 위해 다양한 전략을 효과적으로 적용합니다. 투자 위험은 효율적인 포트폴리오의 수익에 비례합니다. 자금 관리의 주요 아이디어는 투자자의 효용을 극대화하기 위해 위험과 수익의 균형을 맞추는 것입니다.

자금 관리

[테크월드뉴스=조명의 기자] 하이픈코퍼레이션(이하 하이픈)은 펌뱅킹을 기반으로 한 자체 자금관리 솔루션 ‘하이픈-CMS’(가칭)를 올 상반기 안에 새롭게 선보일 계획이라고 밝혔다.

30조 원 이상으로 추산되는 데이터 마켓을 겨냥해 API 마켓플레이스를 운영하는 하이픈은 자금 관리 토탈 페이먼트 솔루션 기업 케이에스넷으로부터 인적분할 하며 독립하는 한편, 펌뱅킹 서비스를 이관해 왔다. 나아가 펌뱅킹을 기반으로 한 자체 자금관리 솔루션 하이픈-CMS를 선보인다. 이를 도입한 기업은 자금관리 업무의 신뢰성과 효율성을 향상시켜 금융거래의 안정성을 확보할 수 있다.

하이픈-CMS는 금융VAN 서비스와 연계된 인하우스 뱅킹 서비스다. 고객사에 서버를 설치하고 하이픈이 제공하는 금융VAN 서비스를 통해 은행 등 금융기관과 통신해 금융거래를 기업의 내부에서 처리하도록 하는 구조다. 통상의 스크래핑 기반 자금관리 서비스와는 달리 기업전용 펌뱅킹 방식으로 높은 수준의 신뢰성과 보안성을 구현한 것이 특징이다.

CMS(Cash Management System)란 기업의 내부통제관리를 위한 ERP 시스템의 일종이다. 통상 통합자산관리 모니터링, 실시간 자금이체, 수납, 입금 등의 기능을 수행한다. 최근 오스템임플란트 등 상장기업 가운데 횡령 사고가 잇따르면서 CMS 솔루션 도입의 필요성이 다시금 대두되고 있다. CMS 솔루션을 이용하면 경영진이 회사 자금현황 모니터링과 결재 등을 통해 횡령 등의 자금 사고 발생을 사전에 차단할 수 있기 때문이다.

하이픈 정순권 대표는 “자금관리를 수기로 작성하는 기업들이 국내에는 아직까지도 많다”라며 “이같은 기업들이 하이픈-CMS를 도입한다면 자금담당자와 기업의 경영진 등이 결재 등 절차에 따라 자금현황을 함께 파악하기 때문에 횡령 등 커다란 문제는 물론 사소한 문제 발생도 사전에 차단하는 것이 가능하다”라고 전했다.

한편, 케이에스넷은 1994년부터 금융 VAN 서비스를 전개해 왔다. 약 27년 간 펌뱅킹 서비스를 안정적으로 제공해오며 시장 점유율 1위를 기록해온 바 있다. 고객사로는 토스, 네이버 등 빅테크를 비롯해 한화생명, KB손해보험 등 금융기업과 11번가, KT 등 기타 다수의 기업들이 있다.

페이스북(으)로 기사보내기 트위터(으)로 기사보내기 카카오스토리(자금 관리 으)로 기사보내기 URL복사(으)로 기사보내기 기사저장 다른 미디어

자금 관리

잠깐! 현재 Internet Explorer 8이하 버전을 이용중이십니다. 최신 브라우저(Browser) 사용을 권장드립니다!

  • 기사공유하기
  • 프린트
  • 메일보내기
  • 글씨키우기
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 가나다라마바사
    • 김민지
    • 승인 2022.07.01 10:43
    • 댓글 0
    • 기사공유하기
    • 프린트
    • 메일보내기
    • 글씨키우기
      • 가나다라마바사
      • 가나다라마바사
      • 가나다라마바사
      • 가나다라마바사
      • 가나다라마바사
      • 가나다라마바사

      하나은행은 한국 일자 기준 지난 6월 30일 오후 독일 하이델베르그 TIS 본사에서 독일의 자금관리 플랫폼 기업인 TIS와 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 김연준 하나은행 기업사업본부 디지털마케팅유닛리더(사진 오른쪽)가 TIS 공동창업자이자 CSO인 외르크 비머(사진 왼쪽)와 함께 협약서를 들고 기념촬영을 하고 있다/ 하나은행 제공

      하나은행은 한국 일자 기준 지난 6월 30일 오후 독일 하이델베르그 TIS 본사에서 독일의 자금관리 플랫폼 기업인 TIS와 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 김연준 하나은행 기업사업본부 디지털마케팅유닛리더(사진 오른쪽)가 TIS 공동창업자이자 CSO인 외르크 비머(사진 왼쪽)와 함께 협약서를 들고 기념촬영을 하고 있다/ 하나은행 제공

      하나은행은 독일의 자금관리 플랫폼 기업인 TIS(Treasury Intelligence Solutions GmbH)와 독일 하이델베르그 TIS 본사에서 업무협약을 체결했다고 1일 밝혔다.

      최근 글로벌 기업들이 각국 여러 금융기관과의 거래로 인해 재무관리 최적화 필요성이 증대됨에 따라 국내에 진출한 글로벌 기업에게 보다 선진화된 글로벌 통합 자금관리 서비스를 제공하기 위해 마련됐다.

      하나은행과 TIS는 국내에 진출해 있거나 진출을 계획하고 있는 글로벌 기업 및 외국인 투자기업에게 최적의 디지털 자금관리 서비스를 제공할 수 있도록 기술 지원 및 협력을 강화할 계획이다.

      성영수 하나은행 CIB그룹 부행장은 “글로벌 금융 환경과 디지털 자금 관리 트렌드에 발빠르게 대응하기 위해 하나은행은 앞으로도 글로벌 플랫폼 기업과의 제휴 및 협력을 통해 글로벌 인지도를 제고하고 기업금융 경쟁력을 강화해 나가겠다”고 밝혔다.

      TIS 공동창업자이자 CSO인 외르크 비머는 “기업의 데이터 연계 및 지급결제 분야를 선도하는 TIS와 하나은행은 앞으로도 한국 시장에서 뿐만 아니라 글로벌 영역에서도 혁신적이고 효율적인 자금관리 시스템을 제공하기 위해 협력해 나아갈 것”이라고 밝혔다.

      하나은행은 지난 2019년 국내 은행 중 유일하게 H2H(Host to Host) 방식의 글로벌 자금관리 서비스를 최초로 출시한 바 있으며, 이와 같은 글로벌 SaaS(Software as a Service) 회사와 연계할 수 있는 제반의 기술을 보유하고 있다.

      TIS는 글로벌 기업을 대상으로 클라우드 기반 소프트웨어 및 재무관리 솔루션을 제공하는 유럽계 TMS(Treasury Management System) 전문기업으로, ERP(Enterprise Resource Planning)와 금융기관과의 연계를 통해 금융거래와 데이터 수집을 자동화하여 효율적인 재무관리 솔루션을 제공하고 있다.

      주식 공부

      금일 포스팅에선 투자자금을 왜 관리해야 하는지. 어떻게 관리하면 되는지. 살펴보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

      출처 : 픽사베이입니다.

      자금관리. 꼭 해야만 하나요?.

      네. 자금 관리를 통해 손실을 최대한 줄여야만 주식 투자를 통한 경제적 자유의 길로 들어설 수 있습니다.
      수익과 손실은 대칭적인 관계가 아니라 비 대칭적인 관계이거든요.

      투자 실패로 인해 손실이 발생했을 때. 그만큼의 자금 관리 수익을 본다고해서 완전히 회복되진 않거든요.
      손실금을 되찾기 위해선 손해를 본 그 이상의 수익이 필요합니다.

      예를 들어 1000만원을 투자한 종목에서 20%의 손실이 생겨나 200만원을 잃었다면. 손실금 200만원을 회복하기 위해 20%의 수익이 아니라 25%의 수익을 봐야 합니다. 총 투자금액이 800만원으로 줄어들었기 때문이죠.

      이처럼 손실율이 높아질수록 총 투자금액이 더 줄어들기 때문에 원금을 회복하기 위한 수익율 또한 훨씬 높아질 수 밖에 없습니다. 아래 표를 통해 살펴보겠습니다.

      원금을 회복하기 위해 필요한 수익률

      손실률이 10%. 20%. 일땐 원금을 복구하기 위한 필요 수익률이 11%. 25% 이지만 30%이상의 손실을 보게 된다면 필요 수익률은 미친듯이 높아집니다. 손실율이 50%일땐 필요 수익률이 자그마치 100%입니다.

      잃은 돈의 2배로 수익을 봐야지 원금을 회복할 수 있습니다. 왜 손실을 최대한 줄여야하는지. 자금 자금 관리 자금 관리 관리가 왜 중요한지 아시겠죠?.

      출처 : 픽사베이입니다


      자금 관리는 어떻게 하면 되나요?.

      '주식 투자 리스타트' 라는 책을 읽은 적이 있습니다. 저 자금 관리 또한 주린이니까요. 여튼 그 책을 통해 투자금을 어떻게 관리해야하는지 배움을 얻었고 그 중 한 방법을 택해 성과를 거두고 있는 중입니다.

      자. 거두절미하고 자금 관리 방법에 대한 설명을 시작해보겠습니다.

      1. 단리식 자금 관리.

      투자금을 일정하게 유지하며 주식을 매매하는 방법입니다. 수익이 나면 수익금은 증권사와 연계되어 있는 계좌로 출금하고 손해를 봤을 땐 그만큼의 액수를 입금하여 항상 같은 금액으로 투자하는 방식입니다

      예를 들어 1000만원으로 주식 매매를 하다 10%의 수익이 생겼다면 발생한 수익금 100만원은 연계계좌로 바로 출금하고 다시 1000만원으로 투자를 시작합니다.

      그러다가 10%의 손실을 봤다면 손실금 100만원을 보충해서 1000만원을 만든 후 또 다시 투자를 시작하는 거죠

      어때요?. 본인의 투자 자금을 관리하는데 있어 좋은 방법인거 같나요?. 언뜻 보면 괜찮아 보이는 방법이긴 합니다. 하지만 이 방식엔 한 가지 약점이 있어요. 바로 복리 효과를 누릴 수 없다는 겁니다.

      위에서도 이야기했듯 항상 같은 금액으로 투자하기 떄문입니다. 수익률에 따라 수익금은 바뀌지 않습니다. 또한 손해를 보았을 경우에 그만큼의 손실액을 메워야하구요

      본인의 경험이 쌓여 투자 실력이 높아지더라도 수익을 크게 보긴 힘든 자금 관리 방법입니다. 언급했듯 복리 효과를 누릴 수 없기 때문이죠. 추천하고 싶은 자금 관리 방법은 아닙니다.

      2. 복리식 자금 관리.

      단리식 자금 관리와 달리 투자금을 일정하게 유지하지 않습니다. 투자에 따른 결과를 투자금에 그대로 반영해서 주식을 매매하는 방식입니다 수익이 발생했다면 그 수익금을 추가해 다시 투자하는 거죠.

      손해블 보았을 경우엔 단리식 자금 관리 방법처럼 투자 원금을 메우지 않아도 됩니다. 수익적인 측면으로만 보자면 단리식 자금 관리 방법과는 비교하기 어렵습니다.

      예를 들어 투자금 5000만원으로 매월 10%의 수익을 본다고 가정해봐요. 이같은 경우 단리식 지금 관리 방법으로는 매월500만원의 수익금이 생겨납니다. 1년뒤엔 6000만의 수익금이 발생하게 되죠. 투자금이 1억1000만원으로 불어났습니다

      그렇다면 복리식 자금 관리 자금 관리 방법으로는 수익금이 얼마만큼 생겨나게 될까요?. 1년 뒤엔 투자금이 어느정도로 불어날까요? 계산기를 한번 두드려보겠습니다.

      출처 : 복리 계산기

      1년 뒤엔 1억5천6백만원 가량으로 불어났네요. 단리식으로 자금 관리를 했을 때보다도 4천6백만원이나 더 늘어났습니다. 복리의 특성상 시간이 지날수록 그 차이는 기하급수적으로 더 크게 벌어지게 될거구요.

      수익적인 측면으로만 보았을 때 왜 단리식 자금 관리 방법과는 비교하기 힘들다고 말했는지 아시겠죠?. 하지만 복리식 자금 관리 방법에도 단점은 있습니다. 손실을 보았을 때도 복리 자금 관리 자금 관리 효과는 그대로 적용된다는 거죠.

      꾸준히 쌓아올린 수익을 단 한번의 투자 실패로 모조리 다 날아가게 만들 수도 있습니다. 복리식 자금 관리방법은 양날의 검이라 할 수 있죠. '안정적인 자금 관리 방법이다' 라고 이야기 하긴 어렵습니다


      3. 고정 자산 비율 자금 관리 (Feat. 2%룰)

      복리식 자금 관리 방법의 단점을 개선한 자금 관리방법입니다. 복리식으로 투자 자금을 운용합니다. 단 복리식 자금관리방법의 단점인 큰 손해를 최소화하기 위해 최대 손실 한도를 총투자금의 일정 비율을 넘지 못하게끔 관리하는 방식이죠

      총 투자자금에 대한 최대 손실 비율은 개인의 투자성향에 맞게끔 임의로 정하면 됩니다. 대개 2%로 많이 적용하더라구요. 그래서 2%룰로 많이 불리웁니다.

      자. 그럼 2%룰을 통해 어떻게 주식 매매를 하는지 살펴볼까요?.

      예를 들어 이크에크가 총 투자자금 5000만원으로 A라는 종목의 주식을 매매한다고 가정해보겠습니다. 손실을 최대한 줄이기
      위해 주가가 하락할시 -5% 선에서 손절하기로 하겠습니다 기대 수익률은 10%로 잡구요.

      2%룰에 따른다면 A 종목의 투자를 실패한다고 하였을 때 이크에크는 최대 100만원만큼만 손실을 봐야합니다.

      그런데 말이죠. 손절선을 -5%로 잡은 상황에서 총 투자자금 5000만원을 투입한다면 투자 실패시 이크에크는 최대 250만원의 손실을 보게 되죠. 2% 룰 을 지킬 수 없게 됩니다.

      자. 누누이 이야기했지만 투자원칙은 확실히 지켜져야합니다. 성공적인 투자를 위해서 말이죠.

      2% 룰을 지키고자 한다면 투자 실패시 최대 100만원의 손실만 볼 수 있게끔 총 투자금 중의 일부인 2000만원을 투입해야 합니다. 이해되시죠?. 자 그럼 수익이 났을 경우엔 어떻게 하면 될까요?. 복리식 자금 관리 방법을 사용하면 됩니다.

      투자금 2000만원. 기대수익률 10%.를 만족하여 생겨난 수익금 200만원을 추가해 5200만원으로 2%룰을 적용해 재투자하면 됩니다. 쉽죠?.

      손실에 대한 위험관리 측면으로 보았을 때 복리식 자금 관리방법에 비할 수 없을만큼 안정적입니다.

      예를 들어 본인의 총 투자금이 5000만원이라고 가정할 떄. 2%룰로 투자금을 관리한다면 한 거래당 100만원까지 손실을 감당할 수 있습니다. 총 투자금 5000만원을 다 잃기 위해선 연달아 수십번의 실패를 경험해야 하죠.

      학창 시절에 시험을 쳐서 0점을 받아본 분 있나요?. OMR 카드에 마킹을 하나도 하지 않은 건 제외하구요. 0점을 맞는건 100점을 맞는 것과 다를 바 없습니다.

      마찬가지로 주식 매매를 하면서 연속하여 투자 실패를 경험하는 것도 결코 쉬운 일이 아닙니다. 거기에 복리효과까지.
      수익성과 안전성. 두마리 토끼를 잡았다고 해도 과언이 아닙니다.

      출처 : 픽사베이입니다


      이크에크 한마디.

      위험들이 산재해있는 주식 시장에서 항상 수익을 볼 자금 관리 수는 없습니다. 손실에 대한 위험을 대비해야하죠. 위험을 대비한 투자금의 관리가 없다면 몇번의 수익을 보더라도 단 한번의 손실로 모든 걸 허무하게 날릴 수도 자금 관리 있으니 말입니다

      그렇다고 너무 안정적으로만 투자금을 운용한다면 오랜 시간이 지난 후에도 큰 수익을 기대하긴 어렵습니다.
      소소한 성공과 실패를 겪으며 제자리 걸음만 할 수도 있죠.


0 개 댓글

답장을 남겨주세요